O que é um Cartão de Crédito com Transferência de Saldo?
Um Cartão de Crédito com Transferência de Saldo permite que você mova dívidas de um (ou vários) cartões de crédito ou cartões de loja para outro. Muitos desses cartões cobram uma baixa taxa de juros ou até mesmo nenhuma taxa por um período determinado, tornando-os uma opção atraente para quem está pagando altas taxas de juros em dívidas existentes.
Consolidar suas dívidas em um só lugar também facilita o acompanhamento dos pagamentos e a gestão do que você deve. Ao transferir o saldo, é possível que haja uma pequena taxa, geralmente entre 1% e 4% do valor transferido, adicionada ao saldo pendente.
Por exemplo, se você transferir £2.000 com uma taxa de transferência de saldo de 3%, o custo será de £60. Seu saldo total transferido será, portanto, £1.060.
Lembre-se de que os cartões de transferência de saldo não são projetados para gastos. As taxas de juros em compras feitas com um cartão de transferência de saldo de 0% geralmente são muito altas.
Como funciona a Transferência de Saldo de um Cartão de Crédito?
Ao solicitar um Cartão de Crédito com Transferência de Saldo, você será questionado se deseja transferir dívidas de outros cartões. Se sim, será necessário fornecer detalhes dos cartões para poder transferir o saldo dos antigos para o novo. Esse processo de transferência pode levar de um a dois dias úteis.
Uma vez concluída a transferência, você começará a fazer pagamentos mensais ao novo provedor. O valor que você pode transferir geralmente é uma porcentagem do limite de crédito do novo cartão, normalmente em torno de 90% a 95%.
Cartões de Transferência de Saldo com Taxa de 0%
Muitos cartões de transferência de saldo oferecem uma taxa de 0% de juros por vários meses, geralmente entre seis meses e três anos. Ao transferir sua dívida para um cartão de transferência de saldo com taxa de 0%, seus pagamentos serão direcionados para quitar a dívida em si, não os juros. Isso permite liquidar sua dívida existente de maneira mais econômica e rápida.
Ao final da oferta de 0%, você começará a ser cobrado juros sobre o saldo restante. As taxas de juros podem ser elevadas, então é recomendável quitar a dívida até o término da oferta introdutória.
Elegibilidade para um Cartão de Crédito com Transferência de Saldo
Se você possui uma pontuação de crédito baixa, pode ser mais difícil ser aceito para um cartão de transferência de saldo, especialmente os que oferecem as ofertas de 0% mais longas. Ser rejeitado ao solicitar um cartão pode prejudicar ainda mais sua pontuação de crédito, dificultando futuras solicitações de crédito.
Para evitar a rejeição, é aconselhável verificar sua elegibilidade antes de solicitar um cartão. O uso de um verificador de elegibilidade ajudará a identificar quais cartões você é mais provável de ser aceito, sem prejudicar sua pontuação de crédito.
Cartões de Transferência de Saldo sem Taxa
Sim, alguns cartões de crédito não cobram uma taxa para transferir seu saldo. Embora a oferta de 0% possa ser mais curta em comparação com um cartão que cobra taxa, se você puder quitar seu saldo dentro desse prazo, isso não deve ser um problema.
É aconselhável fazer alguns cálculos para determinar qual opção é mais vantajosa para suas circunstâncias individuais - uma oferta de 0% mais longa que cobra taxa ou uma oferta de 0% mais curta sem taxa.
Taxas de Juros em Cartões de Transferência de Saldo
As taxas de juros em cartões de transferência de saldo dependem de se você está transferindo seu saldo para um cartão de crédito com taxa de 0%. Se conseguir um cartão de transferência de saldo com taxa de 0%, você não pagará juros sobre o saldo transferido até o término da oferta de 0%. Porém, se não conseguir quitar o saldo até lá, poderá ser cobrado juros entre 18,9% e 25,9% de APR.
Alguns cartões de transferência de saldo não oferecem uma oferta de 0%, mas cobram uma taxa de juros baixa, geralmente em torno de 5,9% a 9,9% de APR.
Escolhendo o Melhor Cartão de Transferência de Saldo
Para encontrar o melhor cartão de transferência de saldo, utilize nosso verificador de elegibilidade para identificar os cartões para os quais você é mais provável de se qualificar. Em seguida, analise quais cartões oferecem as ofertas de 0% mais longas e as taxas mais baixas.
Ao fazer sua escolha, calcule quanto você pode pagar mensalmente e procure um prazo que lhe dê tempo suficiente para quitar sua dívida. Lembre-se de que geralmente não é possível transferir o saldo entre cartões do mesmo provedor, e isso pode se aplicar ao mesmo grupo bancário.
Uma vez aprovado para um cartão, faça seus pagamentos mensais pontualmente e evite gastar no cartão de transferência de saldo. Com planejamento cuidadoso, um Cartão de Crédito com Transferência de Saldo pode ser uma ferramenta eficaz para gerenciar e quitar suas dívidas de maneira mais eficiente.