Introdução
Quando seu score de crédito está abaixo do ideal, pode ser desafiador qualificar-se para uma hipoteca ou um cartão de crédito com recompensas. Além disso, as taxas de juros mais altas e as taxas aplicadas mesmo quando aprovado podem dificultar ainda mais a obtenção de crédito. Para superar esse obstáculo, é essencial explorar estratégias eficazes para consolidar dívidas a taxas mais baixas. Vamos explorar maneiras de melhorar seu score de crédito e opções de transferência de saldo, mesmo se sua pontuação estiver na faixa "justa".
Confirme seu Score de Crédito
Antes de presumir que seu score de crédito está prejudicado, confira-o pessoalmente. Várias maneiras fáceis e gratuitas de acessar seus relatórios de crédito e sua pontuação estão disponíveis. Serviços de monitoramento de crédito, como Discover, American Express, Capital One e Chase, oferecem acesso gratuito ao seu score FICO com base em informações de seu relatório de crédito.
Faixas de Pontuação de Crédito
Seu score de crédito é exibido como um número de três dígitos entre 300 e 850, conforme o modelo de pontuação FICO. Conhecer sua pontuação é fundamental para tomar decisões informadas. Com o FICO Score 8, as faixas são as seguintes:
- Excepcional: 800 a 850
- Muito Bom: 740 a 799
- Bom: 670 a 739
- Regular: 580 a 669
- Ruim: 579 ou menos
Certifique-se de verificar seu histórico de crédito gratuitamente em AnnualCreditReport.com e, se encontrar erros, dispute-os para corrigir seus relatórios.
Opções para Crédito Regular
Mesmo com uma pontuação "regular", você pode encontrar cartões de crédito que aceitam candidatos com crédito "justo" ou "médio". Embora esses cartões possam ter taxas de juros na faixa de 20%, alguns oferecem transferências de saldo com juros zero por um ano ou mais. No entanto, avalie cuidadosamente outros termos do cartão, como o limite de crédito, que pode não ser suficiente para consolidar uma quantidade significativa de dívida.
Como Melhorar seu Score de Crédito
Entender como os scores de crédito são calculados é crucial. O modelo de pontuação FICO leva em consideração vários fatores, com as porcentagens seguintes:
- Histórico de Pagamentos: 35%
- Valor Devido: 30%
- Duração do Histórico de Crédito: 15%
- Novo Crédito: 10%
- Diversidade de Crédito: 10%
Concentre-se em pagar todas as contas em dia, reduzir o valor devido e evitar abrir ou fechar muitas contas de cartão de crédito, pois isso pode prejudicar seu histórico de crédito.
Estratégias para Melhorar seu Crédito
Se precisar de tempo para melhorar seu crédito antes de obter um cartão de transferência de saldo, considere estas estratégias adicionais para pagar dívidas:
-
Empréstimo de Consolidação de Dívidas: Explore opções de empréstimos pessoais para consolidar dívidas. Embora as taxas possam ser mais altas com crédito justo, pesquise para encontrar a melhor oferta disponível.
-
Método da Bola de Neve: Pague o saldo menor primeiro, direcionando pagamentos adicionais para essa dívida. À medida que cada dívida menor é liquidada, direcione os pagamentos para as dívidas maiores.
-
Método da Avalanche: Priorize a dívida com a taxa de juros mais alta. Ao pagar essa dívida primeiro e continuar com os pagamentos mínimos nas outras, você economizará dinheiro a longo prazo.
Lembre-se, melhorar o score de crédito leva tempo. Quanto mais cedo começar, mais rapidamente alcançará seus objetivos financeiros. Considere essas estratégias ao procurar consolidar dívidas e melhorar seu histórico de crédito.